「楽天証券つみたてNISAやめたほうがいい」そんな人の特徴とデメリット注意点

楽天証券のつみたてNISAを始めるべきか、それともやめたほうがいいのか？

ポイント還元率の低下やシステム障害の報告を耳にすると、「他社のほうが良いのでは？」と不安になるのも当然です。

この記事では、楽天証券のつみたてNISAを選ぶべき理由や避けるべき場合を、具体的な事例や他社との比較を交えて徹底解説します。

「楽天証券で本当に資産形成ができるの？」という疑問を抱える方に、この記事を読むことで得られる答えは2つ。

• 楽天証券があなたに合っているかどうか
• 自分に合った最適な証券会社の選び方

また、楽天経済圏を活用してお得に運用を続けている成功例や、ポイント還元に失望して他社へ切り替えたケースも紹介します。

この記事を読めば、楽天証券を使うべきか、自分に最適な証券会社はどこか、迷いがスッキリ解消されます。ぜひ最後まで読んで、最良の選択をしてください。

この記事でわかること

「楽天証券つみたてNISAやめたほうがいい」といわれる6つの理由

楽天証券つみたてNISAは便利な制度ですが、「やめたほうがいい」といわれる理由は以下のようなデメリットが存在するからです。

特に楽天証券での最近のサービス改定や運用面での問題が、一部のユーザーにとって懸念材料となっています。

まずは、クレジットカード積立の還元率が低めに変更された点から見ていきましょう。

クレジットカード積立の還元率が低めに変更

楽天証券のクレジットカード積立は、以前は高いポイント還元率が魅力でした。

しかし、2022年以降、一部改定により還元率が低下し、特典が少なくなったとの声が増えています。

これにより、ポイントを目当てに利用していたユーザーが不満を感じるケースも見られます。

SBI証券の三井住友カードと楽天証券の楽天カードを利用したつみたてNISAのクレカ還元率の最新情報を以下の表にまとめました。

証券会社	クレジットカード	クレカ還元率	条件
SBI証券	三井住友カード(NL)	0.5%	前年度の年間カード利用額10万円以上
SBI証券	三井住友カードゴールド(NL)	1%	前年度の年間カード利用額100万円以上
SBI証券	三井住友カードプラチナプリファード	5%	毎月の積立上限額は10万円
楽天証券	楽天カード	0.5%	代行手数料が0.4%未満の投資信託
楽天証券	楽天カード	1%	代行手数料が0.4%以上の投資信託

情報：https://kakakumag.com/money/?id=21402　/　https://diamond.jp/zai/articles/-/1023746

注意点:

1. SBI証券の三井住友カード(NL)は、前年度の年間カード利用額が10万円未満の場合、還元はありません。
2. SBI証券の三井住友カードゴールド(NL)は、前年度の年間カード利用額が10万円以上100万円未満の場合、還元率は0.75%となります1。
3. 楽天証券の楽天カードは、投資信託の代行手数料によって還元率が変動します。

これらの情報は2024年12月時点のものです。クレジットカードの種類や利用条件によって還元率が異なるため、実際の利用時には最新の情報を確認することをお勧めします。

次に、楽天証券全体のポイント還元率の低下について説明します。

楽天グループのポイント還元率の低下

楽天証券のもう一つの課題は、全体的なポイント還元率の低下です。

楽天グループのサービス改定に伴い、以前よりもポイント付与率が抑えられる傾向があります。

たとえば、以前はポイントの二重取りが可能だったのが、現在では制限が設けられています。

楽天グループの主なサービスにおけるポイント還元率の変更を以下の表にまとめました。

サービス	変更時期	変更内容	影響
楽天カード	2025年3月1日	– 一部公共料金のポイント付与率低下（100円1ポイント→500円1ポイント） – 海外取引のポイント付与率低下（200円1ポイント）	還元率低下
楽天カード	2022年4月	ポイント付与計算基準を税込み価格から税抜き価格に変更	実質的な還元率低下
楽天カード	2021年6月	公共料金や税金支払いの還元率を1.0%から0.2%に引き下げ	還元率大幅低下
楽天ポイント（SPU）	2023年12月1日	– 楽天モバイルユーザー（特に「Rakuten最強プラン」）優遇（楽天市場で5%還元） – 「楽天プレミアムカード」会員の還元率を5%から3%に引き下げ	一部ユーザー優遇、他は還元率低下
楽天ペイ	2024年7月	– チャージ払いの還元率を最大1.5%に統一 – 一部店舗では還元率が異なる	一部ユーザーにとって還元率低下の可能性

これらの変更により、楽天のヘビーユーザーや日常的に少額の買い物で楽天カードを使用していたユーザーにとっては、ポイントが貯まりにくくなる傾向にあります。一方で、楽天モバイルユーザーなど、特定のサービスの利用者には優遇措置が設けられています。

これにより、特典の恩恵が薄れ、他の証券会社との競争力が低下している状況です。

次に、投資信託ポイント付与銘柄の制限について見ていきます。

投資信託ポイントの付与銘柄が限られている

楽天証券では、投資信託を保有することでポイントを獲得できるサービスがあります。

しかし、付与対象の銘柄が限定されており、すべての投資信託が対象ではありません。

たとえば、特定のインデックスファンドやETFにはポイントが付かない場合があります。

このため、事前にポイント付与対象銘柄を確認することが重要です。

次に、投資信託保有ポイントの改定について詳しく説明します。

投資信託保有ポイントの改定

楽天証券では、投資信託を保有することでポイントが付与されるサービスを提供しています。

しかし、最近の改定により、付与率や対象銘柄が変更されることがありました。

たとえば、以前は全銘柄で一定割合のポイントが付与されていましたが、現在では一部銘柄の付与率が低下しています。

これにより、ポイントを重視していた利用者が他の証券会社を検討するケースも見られます。

次に、楽天証券で報告されたシステム障害について見ていきましょう。

システム障害の発生

楽天証券では、取引の利便性が高い反面、システム障害が発生することがあります。

特に、取引が集中するタイミングでの障害が、ユーザーの取引に影響を与えることが指摘されています。

たとえば、大きな経済イベントが発生した際に、システム障害により取引がスムーズに行えなかったという報告があります。

このような事態を避けるためには、システムの安定性向上が求められています。

最後に、楽天証券のカスタマーサポートの評価について説明します。

カスタマーサポートの評価

楽天証券のカスタマーサポートは、全体的には良好ですが、対応速度や品質に関する批判も一部で見られます。

特に、問い合わせが集中する時期には、対応が遅れるケースがあると報告されています。

たとえば、電話サポートの待ち時間が長いといった問題が挙げられます。

一方で、オンラインサポートやFAQの充実度には定評があり、これらを活用することで解決できるケースも多いです。

評価・口コミから考える楽天証券の積立NISAは「やめたほうがいい？」

楽天証券の積立NISAには、多くの利用者がいますが、評価はさまざまです。

悪い口コミと良い口コミを比較し、それぞれの特徴を把握することで、利用を検討する際の参考になります。

まずは、悪い口コミの内容について詳しく見ていきましょう。

悪い口コミ

楽天証券の積立NISAには、ポイント制度の改定やシステム障害に関する不満が多く挙げられています。

これらは、特にサービス改定後に利用者が感じたデメリットとして注目されています。

たとえば、「ポイント改定前は魅力的だったが、現在は他社の方が条件が良い」といった口コミが見られます。

また、特にシステム障害が発生した際に取引に影響を受けたとの声も多いです。

次に、良い口コミについて見ていきましょう。

良い口コミ

楽天証券の積立NISAには、利便性やポイント活用の柔軟性を評価する声も多くあります。

特に、楽天経済圏を利用している人にとっては、連携のしやすさが大きな魅力となっています。

たとえば、「楽天ポイントで手軽に投資を始められた」や「低コストで長期運用に最適」といった口コミが寄せられています。

楽天証券の積立NISAは、楽天経済圏を活用するユーザーにとって利便性が高く、特典が充実しています。

楽天証券のつみたてNISAのおすすめ（メリット）

楽天証券のつみたてNISAには、多くのメリットがあり、初心者から経験者まで幅広い層に支持されています。

特に手数料の安さや楽天ポイントを活用した投資、使いやすいインターフェイスなどが魅力です。

まずは、手数料の安さについて詳しく見ていきましょう。

手数料の安さ

楽天証券のつみたてNISAでは、購入手数料が無料であり、運用コストを抑えることが可能です。

低コストのインデックスファンドが中心で、手数料を重視する投資家にとって大きなメリットがあります。

たとえば、信託報酬が低い商品を選ぶことで、長期的な運用益を最大化できます。

この点が、他社と比較した際の楽天証券の強みです。

次に、取扱商品の豊富さについて説明します。

取扱商品の豊富さ

楽天証券では、つみたてNISA向けの投資信託が多く取り揃えられています。

国内外のインデックスファンドやバランスファンドなど、幅広い選択肢がある点が魅力です。

たとえば、リスクを抑えた運用を希望する場合、バランスファンドが選ばれることが多いです。

このように、多様な商品から自分に合ったものを選べる点が楽天証券の魅力です。

次に、楽天ポイントを活用した投資について説明します。

楽天ポイントの活用（楽天キャッシュで高還元率かつ最大月15万円まで）

楽天証券のつみたてNISAでは、楽天ポイントや楽天キャッシュを利用した投資が可能です。

特に、楽天キャッシュを活用することで、高還元率の積立投資が実現します。

たとえば、毎月の楽天ポイントを活用して少額から投資を始められる点が、多くの利用者に支持されています。

これにより、現金を節約しながら資産形成が可能です。

次に、初心者向けの使いやすいインターフェイスについて説明します。

初心者向けの使いやすいインターフェイス

楽天証券のつみたてNISAは、直感的に操作できるインターフェイスが特徴です。

特にスマートフォンアプリは、初心者でも簡単に利用できる設計がされています。

たとえば、スマホアプリでは、投資の手続きや運用状況の確認が簡単に行えるため、初心者でも安心です。

次に、楽天独自の投資情報サービス「トウシル」の活用について説明します。

楽天独自の投資情報サービス「トウシル」を活用できる

楽天証券では、「トウシル」という投資情報サービスを無料で利用できます。

このサービスを活用することで、投資の知識を深めながら効果的な運用が可能です。

たとえば、「トウシル」では、投資初心者向けのわかりやすい解説記事や動画が多く提供されています。

これにより、投資の学習と実践を同時に進められる点が魅力です。

楽天証券のつみたてNISAをおすすめする人

楽天証券のつみたてNISAは、特に投資初心者や楽天経済圏を活用している人におすすめです。

手軽に始められる仕組みや、楽天ポイントを活用した独自のメリットが魅力となっています。

まずは、投資初心者に向けた楽天証券の魅力について詳しく見ていきましょう。

投資初心者：少額からコツコツと長期で運用したい

楽天証券のつみたてNISAは、少額から始められるため、投資初心者に最適です。

長期的な資産形成を目指す仕組みが整っており、リスクを分散しながら運用できます。

たとえば、毎月1,000円から積み立てを開始できるため、少額投資を希望する初心者でも安心して運用が可能です。

また、楽天証券が提供する使いやすいアプリで、取引や運用状況を簡単に確認できます。

次に、楽天カードや楽天ポイントを活用したい人へのメリットについて見ていきましょう。

楽天カードや楽天ポイントを使って投資信託を購入したい人

楽天証券では、楽天カードや楽天ポイントを利用して投資信託を購入することが可能です。

特に、ポイントを使った投資は現金を使わずに始められるため、手軽さが大きな魅力です。

たとえば、楽天ポイントを使って投資信託を購入することで、現金を節約しながら資産形成ができます。

さらに、楽天カードを利用することで追加のポイント還元を受けられるため、運用効率が高まります。

楽天証券のつみたてNISAとは

楽天証券のつみたてNISAは、少額から始められる長期資産形成のための非課税投資制度です。

楽天証券独自の特徴やサービスを活用することで、初心者でも簡単に投資を始められます。

まず、つみたてNISA制度の基本的な概要から見ていきましょう。

つみたてNISAの概要

つみたてNISAは、金融庁が設計した少額投資非課税制度で、誰でも簡単に始められる仕組みです。

年間40万円までの投資額に対し、最長20年間の運用益が非課税となります。

つみたてNISAは、資産形成を長期的に支えるために設計されており、リスクを分散しやすい点が特徴です。

投資対象は厳選された投資信託やETFに限定されているため、初心者でもリスクを管理しやすい仕組みになっています。

次に、楽天証券独自のつみたてNISAの特徴について詳しく説明します。

楽天証券でのつみたてNISAの特徴

楽天証券でのつみたてNISAは、楽天ポイントを使った投資や豊富な選択肢が大きな特徴です。

また、手数料の安さやスマートフォンアプリを活用した簡単な操作性も魅力的です。

たとえば、楽天ポイントを使って積み立てを行うことができるため、現金の負担を減らしつつ投資が可能です。

さらに、取り扱い商品が幅広いため、自分に合った運用プランを見つけることができます。

楽天証券は、手数料の安さやアプリの操作性が高く評価されており、初心者でも簡単に始められる環境が整っています。

楽天証券のつみたてNISAの始め方

楽天証券のつみたてNISAは、手続きが簡単で初心者でもすぐに始められます。

口座開設から投資信託の購入までの手順を順を追って説明します。

以下に、それぞれの手順について詳しく説明します。

楽天証券で口座を開設する

まずは楽天証券の公式サイトから、証券口座を開設します。

オンラインで手続きが完了し、必要な書類もスマホで簡単にアップロード可能です。

たとえば、運転免許証やマイナンバーカードがあれば、オンラインで本人確認を済ませられます。

数日以内に口座が開設され、ログイン情報が送付されます。

次に、つみたてNISAの申し込み手順について見ていきます。

つみたてNISAの申し込みを行う

口座開設後、楽天証券のマイページからつみたてNISAの申し込みが可能です。

利用申請を行い、必要な税務書類をオンラインで提出するだけで手続きが完了します。

たとえば、税務署の確認が完了すると、つみたてNISAの利用が正式に可能になります。

その後、投資信託の商品選びに進みます。

投資信託の商品を選ぶ

楽天証券では、つみたてNISA対象の商品が豊富に揃っています。

自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、最適な投資信託を選びましょう。

たとえば、インデックスファンドはコストが低く、長期運用に適しているため、初心者にもおすすめです。

次に、積立金額と頻度の設定について説明します。

積立金額と頻度を設定する

楽天証券では、毎月の積立金額や頻度を自由に設定できます。

自分の収入やライフスタイルに合わせた計画を立てましょう。

たとえば、月々の積立を1万円に設定し、資産形成を目指す方法が一般的です。

設定が完了すると、自動で積立が開始されます。

楽天証券の注意点

楽天証券の利用には多くの利点がありますが、一方で注意が必要な点も存在します。

SNSでの情報発信や、親会社である楽天グループの経営状況について知っておくことが重要です。

まずは、SNS上の情報についてどのように向き合うべきか見ていきましょう。

SNSの情報とどう向き合う

近年、SNSでは投資に関する多くの情報が共有されていますが、すべてが正確とは限りません。

楽天証券に関する情報も例外ではなく、過剰な期待やネガティブな意見が混在しています。

たとえば、「楽天証券は最悪だ」といった極端な意見は、一部のユーザーの主観に基づいている場合があります。

情報を収集する際には、公式サイトや信頼できるニュースソースを参考にすることが重要です。

次に、楽天証券の親会社である楽天グループの経営状況について考えてみましょう。

親会社の楽天が経営難？

楽天証券の親会社である楽天グループは、近年、収益性の課題や財務リスクについて報道されています。

これが証券サービスに影響を及ぼす可能性について、ユーザーは気にする必要があります。

たとえば、楽天グループ全体の収益性に課題があったとしても、楽天証券自体の運営には大きな影響が出ない場合があります。

それでも、最新情報に目を通し、必要に応じて他の証券会社との比較を行うことも選択肢の一つです。

楽天証券のつみたてNISAと他社の比較

楽天証券のつみたてNISAは、他社のサービスと比較してさまざまな特徴があります。

ここでは、SBI証券やマネックス証券と比較し、ポイント還元率やサービス内容などを詳しく見ていきます。

まずは、楽天証券とSBI証券の比較から見ていきましょう。

SBI証券との比較

ポイント還元率

SBI証券では、三井住友カードを利用した積立投資で最大1.0%のポイント還元が可能です。

楽天証券では楽天カードを利用した場合、現在のポイント還元率は0.5%で、かつての1.0%から引き下げられています。

たとえば、月々10万円を積み立てる場合、SBI証券の方がより多くのポイントを獲得できます。

ただし、楽天経済圏を活用する場合は楽天証券の方が利便性が高いこともあります。

取扱商品の違い

楽天証券もSBI証券も、つみたてNISA向けの商品ラインナップは豊富です。

しかし、SBI証券では独自のファンドやETFが取り扱われており、選択肢がやや広い傾向があります。

たとえば、特定の商品やETFを利用したい場合、SBI証券の方が適していることがあります。

一方で、楽天証券は楽天ポイントを活用した積立に適しており、ニーズに合わせて選択することが重要です。

次に、楽天証券とマネックス証券の比較を見ていきます。

マネックス証券との比較

サービス内容

マネックス証券では、AIによる投資サポートやロボアドバイザーを活用したサービスが特徴です。

楽天証券は、楽天ポイントや楽天キャッシュを利用できる点が独自の強みとなっています。

たとえば、AIによるポートフォリオ提案を利用したい場合は、マネックス証券が適していることがあります。

一方で、楽天経済圏を活用したい場合は、楽天証券が最適です。

手数料体系

楽天証券とマネックス証券のつみたてNISAでは、購入手数料はどちらも無料です。

信託報酬に関しては、どちらも低コストの商品を多く取り揃えていますが、取り扱い商品のラインナップが異なるため、比較が必要です。

たとえば、低コストで運用したい場合、どちらの証券会社も適していますが、特定の商品やサービスを重視することで違いが明確になります。

つみたてNISAを始める際の証券会社選びのポイント

つみたてNISAを始める際には、証券会社選びが成功のカギを握ります。

手数料、取扱商品、特典、システム、サポートなど、さまざまな要素を総合的に比較することが重要です。

まずは、手数料とコストについて詳しく見ていきましょう。

手数料とコスト

つみたてNISAでは、手数料とコストの低さが長期的な運用の成果に大きく影響します。

購入手数料が無料の証券会社や、信託報酬の低い商品を選ぶことが基本です。

たとえば、信託報酬が年率0.1%未満のインデックスファンドを選ぶことで、長期的な利益を最大化できます。

次に、取扱商品の種類について詳しく見ていきます。

取扱商品の種類

証券会社によって、つみたてNISA向けに取り扱う商品の種類が異なります。

自分の投資目標やリスク許容度に合った商品を提供している証券会社を選びましょう。

たとえば、世界株式に分散投資する商品を選ぶことで、リスク分散を図ることができます。

次に、ポイント還元や特典について見ていきましょう。

ポイント還元や特典

楽天証券やSBI証券など、一部の証券会社ではポイント還元や特典が用意されています。

これらを活用することで、実質的なコストをさらに抑えることが可能です。

たとえば、楽天証券では楽天ポイントを利用して投資信託を購入できるため、現金の負担を減らせます。

次に、システムの安定性について詳しく見ていきます。

システムの安定性

証券会社を選ぶ際には、取引システムの安定性も重要なポイントです。

特に市場が動いた際にも、安定して取引が行える証券会社を選びましょう。

たとえば、楽天証券では過去にシステム障害が報告されていますが、改善が進んでいます。

最後に、サポート体制について説明します。

サポート体制

投資初心者にとって、充実したサポート体制は非常に重要です。

電話やチャット、FAQの充実度を確認し、自分が困ったときにすぐ相談できる環境が整っているかを確認しましょう。

たとえば、楽天証券ではFAQやオンラインチャットが利用可能で、基本的な質問には迅速に回答が得られます。

つみたてNISAのメリットとデメリット

つみたてNISAは、少額からの長期投資を促進するために設けられた非課税制度です。

そのメリットとデメリットを知ることで、賢い資産運用の選択が可能になります。

次に、つみたてNISA制度の詳細を見ていきましょう。

つみたてNISA制度の概要

つみたてNISAは、金融庁が設計した非課税制度で、少額から投資を始めたい人に適しています。

年間40万円までの投資額に対し、最長20年間の運用益が非課税となる仕組みです。

つみたてNISAは、資産形成を支える制度として初心者にも安心の仕組みが整っています。

たとえば、対象商品は信頼性の高い投資信託やETFに限定されており、リスク管理が容易です。

投資の経験がない人でも、手軽に始められる点が大きな魅力といえるでしょう。

メリットとデメリット

つみたてNISAには、運用益が非課税になることをはじめ、多くのメリットがあります。

一方で、運用商品の選択肢が限られるなど、注意すべき点も存在します。

たとえば、運用益が非課税になることで、投資効果が大きく向上します。

しかし、運用商品の選択肢が少ないため、自身の運用方針に合った商品が見つからない場合もあります。

事前に商品特性を理解し、自分に適した利用計画を立てることが重要です。

つみたてNISAが向く人

つみたてNISAは、長期的な資産形成を目指す人に特に向いています。

安定的な運用を求める初心者や、税制優遇を活用したい人に適した選択肢です。

たとえば、毎月一定額を積み立てることで、リスクを分散しつつ長期的な資産形成を目指せます。

非課税の恩恵を受けられるため、税金負担を軽減しながら資産を効率よく増やせる点が魅力です。

次に、つみたてNISAが向かない人の特徴について見ていきましょう。

つみたてNISAが向かない人

つみたてNISAは、短期的な利益を求める人には向きません。

また、大きなリスクを取って高いリターンを狙いたい人にも適さない制度です。

つみたてNISAは少額からの長期運用を目指す制度であり、短期利益を求める方には適していません。

運用スタイルが異なる場合は、他の投資手段を検討することも選択肢の一つです。

まとめ

楽天証券のつみたてNISAは、多くの利点を持つ一方で、改善が必要な点もあります。

最終的な選択は、自分の投資目的やライフスタイルに合わせて慎重に行うことが重要です。

まず、楽天証券のつみたてNISAについて再評価してみましょう。

楽天証券のつみたてNISAはやめたほうがいいのか？

楽天証券のつみたてNISAには、楽天ポイントの活用や低コストの商品提供など、多くの利点があります。

一方で、ポイント還元率の低下やシステム障害など、いくつかの課題も見られます。

たとえば、楽天経済圏を活用している人にとっては、楽天証券は非常に便利な選択肢です。

ただし、ポイント重視のユーザーは、還元率の変化に注意する必要があります。

次に、自分に合った証券会社の選び方について考えてみましょう。

自分に合った証券会社の選び方

証券会社選びは、自分の投資スタイルや目的に基づいて行うことが重要です。

手数料、ポイント還元、取扱商品、システムの安定性など、多角的に比較しましょう。

たとえば、ポイント還元を重視する場合は、楽天証券やSBI証券が候補となります。

一方で、サポート体制を重視するなら、口コミや利用者の評価を確認することが大切です。